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（原标题：关键数据大幅“缩水”！六大行前年降逾5000亿）天元证券--合规运营让操盘更安心！
在房地产阛阓下行，提前还房贷等“冲击波”中，银行个东谈主房贷业务合手续承压。
跟着各银行插足2023年年报季 ，与公共密切探讨的“个东谈主住房贷款”情况也浮出水面。
手脚房贷披发主力军，证据银行表露的2023年年报，法例2023年年末，六大国有银行按揭贷余额共计约在26万亿元傍边，较上年末减少约超5000亿元。
其中，在六大国有银行中，工、农、中、建、交五大行的个东谈主住房贷款余额均同比减少，惟一邮储银行一家增长。
而股份行的个东谈主住房贷款余额降幅相对较小，证据21世纪经济报谈记者不整个统计，在现在表露2023年年报的宇宙性股份制银行中，5家同比减少（招商银行、兴业银行，民生银行、光大银行、渤海银行），4家同比增长（中信银行、祯祥银行、浙商银行、恒丰银行）。
在金钱质场合面，法例2023年末，六大行中有五家按揭贷不良率同比上升。
在房地产阛阓下行、提前还房贷等“冲击波”中，银行个东谈主房贷业务合手续承压。
缩水：国有行个东谈主房贷余额同比降超5000亿
具体来看，在六大国有行中，仅邮储银行的个东谈主住房贷款余额竣事了正增长，法例2023年末为2.34万亿元。其按揭贷款增量也居行业首位，净增长约762亿元。
邮储银行零卖业务总监梁世栋在功绩发布会上示意，2023年概况保合手相对上风的原因主要有两个方面：第一个是业务政策的优化，包括霸占二手房的阛阓、补短板、弘扬县域网点上风；第二个是才气拓荒。
在2023年年中，在六大国有行中，邮储银行亦然“轶群出众”，个东谈主住房贷款余额同比正增长。“咱们存量投放的按揭贷款中刚需占比较多，超9成是首套房，单笔金额也比较小，平均仅40万元，是以提前还贷压力和同行比较较轻，这也撑合手了房贷余额的增长。”梁世栋此前公开示意。
而在六大国有行中，农业银行个东谈主住房贷款余额降幅最大，较上年末减少1757.81亿元。而其个东谈主消耗贷款、个东谈主打算贷款均同比增长，诀别为75.9%、29.4%。
此外，手脚国内住房贷款界限最大的买卖银行，拓荒银行个东谈主房贷余额仍居首位达6.39万亿元，但同比也有所减少。4月2日，拓荒银行副行长李运在该行2023年功绩阐述会上示意，存量房贷利率改换后，减少了客户房贷利息的支拨，一定进度上有助于缩小提前还贷的能源。建行前三个月房贷提前还款的界限比较前年四季度有一定的下跌。
“从建行的数据看，3月以来，住房按揭贷款，相等是二手房按揭贷款的受理量环比有所回升。”李运示意。
在宇宙性股份制银行中，5家银行个东谈主房贷余额同比减少，其中民生银行、兴业银行、渤海银行同比减少均超200亿元，招商银行、光大银行降幅较小。
此外，4家宇宙性股份制银行个东谈主房贷余额竣事同比加多，其中浙商银行同比增长超300亿元，但浙商银行2022年基数较小。此外，中信银行同比增长超270亿元，祯祥增长约190亿元，恒丰银行增长约110亿元。
举座来看，央行发布的《2023年金融机构贷款投向统计证明》显现，2023年末个东谈主住房贷款余额38.17万亿元，同比下跌1.6%，增速比上年末低2.8个百分点。
21世纪经济报谈记者证据各银行2023年年报及wind数据制图，不整个统计
冲击：提前还房贷、房贷利率改换等多重影响
一方面大多银行个东谈主房贷余额大幅“缩水”，另一方面银行也在合手续加大房贷投放力度。
证据21世纪经济报谈记者不整个统计，中国银行在2023年全年累计投放房贷超6000亿元；农行2023年个东谈主住房贷款投放7810亿元，较上年多投放178亿元；民生银行2023年投放个东谈主住房贷款825.01亿元，同比多投放124.74亿，增幅17.81%；兴业银行个东谈主住房贷款较上年末下跌1.95%，但前年投放界限同比增长30%。
“2023年按揭投放增长了125亿元，增幅达17.8%。其中在二手楼的贷款投放竣事了倍增，然则在比较快的按揭投放的情况下，按揭余额还是是出现了负增长。”3月29日，民生银行副行长林云山在该行2023年功绩发布会上示意。
在2023年，提前还房贷，存量首套个东谈主住房贷款利率改换按时进行，LPR下调再行订价等要素一定进度上带来了按揭贷款的界限增长压力和收益率下行的压力，个东谈主住房贷款的不良也在“昂首”。
林云山也坦言，“插足本年以来趋势还在。”2023年，个东谈主房贷过时率走高，长江证券首席经济学家伍戈此前向媒体示意，“证据拓荒银行、工商银行、招商银行等存量房贷界限较高的银行个东谈主住房典质贷款支合手证券探讨表露文献测算，个东谈主房贷过时率（过时贷款金额/一齐贷款余额）加速升至近四年高位。”
而个东谈主住房贷款金钱质地的下滑，在各银行个东谈主住房贷款不良率水平中也“可见一斑”。法例2023年末，六大行中有五家按揭贷不良率同比上升，其中工商银行和拓荒银行按揭不良率同比均高潮5个BP，仅交通银行、邮储银行按揭不良率同比下跌，诀别为0.37%、0.55%。
在法例个东谈主住房贷款风险方面，各银行也在多措并举。林云山先容称，民生银行每个季度会组织开展押品的周期性重评责任，2023年末，民生银行按揭贷款的押品，重评后典质率上升的贷款占比很有限，举座的风险可控。“咱们瞻望2024年按揭的提前还款和再行订价会影响到往常的收入在18亿元水平。”他示意。
招商银行也示意，“一直以来坚合手对存量典质物押品价值进行常态化监测和重估，实时改换典质金钱价值。法例前年末，个东谈主住房贷款加权平均典质率32.93%，较上年末上升0.34个百分点，典质物保合手饱胀褂讪，个东谈主住房贷款业务举座风险可控。”
中信银行在年报中也示意个东谈主住房贷款业务举座风险可控，“受房地产销售低迷、经济增长放缓等要素影响，不良率较上年末有所上升，但温柔率有所下跌。同期，该行个东谈主住房贷款加权平均典质率保管在39%傍边水平，典质物饱胀且稳中向好天元证券--合规运营让操盘更安心！，个东谈主住房贷款业务举座风险可控。”该行2023年年报显现。
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